신용회복 중 자동차 할부 가능한가요? 조건과 실제 사례 정리

신용회복 절차를 밟고 있는 분들 중에는 일상 회복의 일환으로 자동차가 꼭 필요한 경우가 많습니다. 그런데 회복 과정 중에도 할부 구매가 가능한지 궁금하신 분들이 많죠. 이 글에서는 신용회복 중 자동차 할부가 가능한지 여부와 승인 조건, 실제 사례까지 자세히 알려드리겠습니다.

• 신용회복 중에도 자동차 할부는 가능하지만, 조건이 필요합니다.
• 보증인 또는 공동명의, 일부 금융사 프로그램을 활용해야 할 수 있습니다.
• 월 소득 대비 상환능력이 중요한 판단 기준입니다.
• 사례를 통해 예상 비용과 심사 기준을 확인해보세요.

 

신용회복 중 자동차 할부의 기본 개념

신용회복제도란?

신용회복제도는 과도한 채무로 인해 연체 상태에 빠진 개인이 일정 기간 동안 꾸준히 상환하면서 신용을 회복할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 대표적인 방식으로는 개인회생, 개인워크아웃이 있죠. 이 기간 중에는 금융활동이 일부 제한됩니다.

자동차 할부란?

자동차 할부는 차량 구입 시 차량금액을 일시에 내지 않고, 금융사를 통해 일정 기간에 걸쳐 나누어 내는 방식입니다. 일반적으로 12~60개월 할부가 가능하며, 신용도에 따라 이자율과 승인 여부가 결정됩니다.

 

신용회복자도 할부가 가능한가요?

기본적으로는 제한적입니다

신용회복 중인 경우 금융기관 입장에서 고위험군으로 분류되기 때문에, 일반적인 할부는 어렵습니다. 다만 예외적으로 다음 조건을 만족하면 일부 할부 승인이 가능합니다.

승인 가능 조건

• 6개월 이상 성실상환자로 기록이 되어 있을 것
• 정규직 또는 일정 수준 이상의 지속적인 소득이 있을 것
• 보증인 또는 공동명의자를 통한 보완 가능할 것
• 일부 캐피탈사 또는 중고차 금융사 이용 가능

이러한 기준은 금융사마다 차이가 있으니 사전에 상담이 필요합니다. [출처: 복지로]

 

실제 사례로 보는 할부 가능성

사례: 회생 1년 차 직장인 김 씨의 중고차 구매

김 씨는 현재 회생 13개월 차로, 매달 성실하게 40만 원씩 변제를 이어가고 있습니다. 월 실수령액은 약 240만 원. 회사는 1년 이상 근무한 정규직이고, 차량이 꼭 필요한 상황입니다.

항목	내용
차량 가격	800만 원 (중고차)
할부 기간	36개월
월 납입금	약 250,000원
기타 조건	직장 재직증명서, 소득증빙, 회생 성실상환 증명 필요

이 경우, 중고차 캐피탈사에서 조건부 승인으로 할부가 가능했습니다. 물론 금리는 다소 높은 수준(연 13%)이지만 차량이 필요한 상황이라면 타협 가능한 수준이라 할 수 있습니다.

 

✅ 결론

보시는 것처럼 신용회복 중이라도 일정 조건을 만족하면 자동차 할부는 충분히 가능했습니다. 단, 할부 승인에는 일정한 소득과 신용회복 과정의 성실성이 핵심 기준이 되었는데요. 조건이 까다로운 만큼 사전 상담과 준비가 중요하죠. 할부 승인을 원하신다면 [신용회복위원회]나 금융사에 미리 문의해 보시길 바랍니다.